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如何提高你的芝麻信誉评分

发布时间:2020-03-23 12:28:13 阅读: 来源:聚氨酯厂家

除你的高考分数,另外一个对你很重要的数字诞生了:芝麻信誉分数。1月28号,蚂蚁金服旗下的芝麻信誉开始公测,以芝麻信誉栏目出现在一些支付宝钱包用户的“财富”一栏。2014年9月底,超先声首先暴光了正在筹建中的芝麻信誉;2015年1月5日下午,人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信誉管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为六个月。

23天后,芝麻信誉公测,个人征信在中国正式起步。

支付宝钱包更新8.5版本后,公测用户打开财富栏直接看到芝麻信誉分。这个分数最低350分,最高950分。其中350~550为较差,550~600是中等,600~650良好,650~700为优秀,700~950是极好。

超先声属于公测用户,芝麻信誉分是“725”。在公测期间,支付宝钱包还设置了社交互动,可以点击“信誉pk”的小游戏,与朋友比1比谁的信誉分高,征得对方授权同意的话,用户可以直接查看对方的芝麻信誉分。

在超先声尝试查看的朋友中,有两人超过了730分,剩下的大多集中在“650~700”优秀一栏,估计这次芝麻信誉公测面向信用度较好、活跃度较高的用户。

芝麻信誉的评分体系是什么?

芝麻信誉解释,这1评分有五个维度。分别是个人用户的信誉历史、行动偏好、履约能力、身份特质和人脉关系。

芝麻信誉可以干什么?

目前在芝麻信誉的“信誉生活”栏里,有五大功能,出行、住宿、金融、购物和社交。不过公测期间只开通了出行和住宿,可以利用芝麻信誉免押金租车,和预定阿里巴巴旗下去啊旅行的酒店等。

芝麻信誉的评分参考了美国的信誉评分机制FICO(其评分从300~850),比央行个人征信系统唯一信贷记录丰富,覆盖的人群更草根,包括很多从未有过借贷记录和信用卡记录的人。

跟FICO评分类似,芝麻信誉并不会公布具体的评分细则,只公布大致的评分维度,让用户有提高信誉评分的方向,却并不能通过具体的一两项行动来增加信誉评分,以杜绝一些歹意做弊行动。

芝麻信誉作为蚂蚁金服旗下公司,具有阿里巴巴的电商交易数据和支付宝的互联网金融数据,包括余额宝、招财宝、煤电水气等生活缴费和信用卡还款等支付宝业务数据,同时,芝麻信誉还具有公安网提供的公共数据。

3大数据来源,五个维度,构成了用户基本的信誉评分。在不掌握评分细则急促上,怎样才能有效提高芝麻信誉评分?

超先声分析,首先,阿里巴巴电商系天猫淘宝聚划算等购物的累计额度、购物品类、退换货记录、乃至阿里旺旺的聊天记录都是芝麻信誉的重要的评分标准。事实上,超先声发现,评分很高的用户基本上都是阿里电商的重度用户。

其次,使用支付宝信用卡还款功能,并及时还款可以有效提高芝麻信誉分数。芝麻信誉目前并没有对接央行的个人征信系统,信誉历史主要是过往信誉账户还款记录和信誉账户历史。既然没有个人借贷记录,信用卡还款记录就显得尤其重要。信用卡还款功能是支付宝首创,其记录已有三四年。在第一维度中信用卡还款记录估计占据很大因素。超先声的高评分,跟开通支付宝信用卡还款和及时的还款习惯有很大关系。超先声跟一名有着类似购物记录的朋友相比,评分高出几十分,这位朋友惟独没开通信用卡还款功能。

目前,微信支付也开通了信用卡还款功能,由于还款信息不可能为两家同享,两家的竞争将更加剧烈。在一家延续还款将增加信誉评分,相应会下降在另外一家的信誉评分。

第三,使用余额宝、招财宝和支付宝生活服务,投入的金额越大,使用的业务越多,频次越频繁,评分更高。

超过超先声评分的用户中,购物、业务使用上都类似,但在余额宝和招财宝上的投入金额超过了超先声。如果一个用户一直在使用余额宝理财,而且一直不停积累金额,这个用户的芝麻信誉评分肯定会更高。

第四,个人信息丰富程度和人脉关系。

支付宝用户的个人认证程度,有大笔资金频繁来往的账户的信誉评分,都跟终究得分有关。支付宝提供了用户各种信息认证的入口,支付宝之前还曾根据用户信息丰富度提供成长点,一定程度以后可到达金账户,超先声认为,原支付宝的金账户都会具有不错的信誉评分。

支付宝用户之间的人脉关系是建立在转账、代付等金钱基础上,直到最近支付宝才开通了不依附转账来往的对话功能,所以支付宝账户之间的互动是强信誉关系,一个账户的信誉评级必定影响另外一个账户的信誉评级。

微信之间的好友人脉关系就不具有这样的强金钱联系,一个信誉良好的中产阶级用户可能跟一个信誉破产的用户对话,由于微信具有摇一摇和附近的人功能,人与人之间的关联除朋友外,有随机性和地理位置好友。如果将这二者信誉关联明显不符合实际,很难想象支付宝用户会给完全不认识的账户打钱。

芝麻评分的推出,宣布了虚拟信用卡已诞生。

无押金租车和预定酒店,其实就是信用卡的预授权功能,支付宝之前推出的“花呗”,就是信用卡赊账消费的基本功能。预授权和赊账和免息期,组成了虚拟信用卡的主要要素已到位。

未来,招聘录用、奖学金发放乃至是交友,芝麻信誉都会有巨大的作用。

更重要的,是还没有开通的金融领域。

芝麻信誉将对接互联网民间浙商银行或承认芝麻信誉评分的国有、股份制银行等,芝麻信誉分数代表的将是一笔几十万乃至几百万的贷款,个人信用评分还将催生区分贷款利率,芝麻信誉评分越高,得到的贷款额度越高,期限越长,利率越低。这推动金融业进一步改革,将对银行业产生深远影响。

芝麻信誉评分接口将会提供给很多机构,这将是一项公共服务,每笔查询即使收很低的费用,1.8亿活跃用户、3亿基础用户也是一笔巨大的收入,何况芝麻信誉推出后会反作用与支付宝,促使用户数延续增加。

芝麻信誉已先行先试,估计腾讯信誉评分也将在近期推出。从数据丰富度和跟信誉关联度,尝试时间上,芝麻信誉暂时完胜其他个人征信机构。

几大民间征信机构评分体系不同,前文已提到,芝麻信誉的高评分未必能带来腾讯信誉高评分,乃至由于信息独享的缘由,造成另外一评分较低。现在看来,各家征信的“孤岛效应”将延续存在,一时之间各家信息流通互换渠道没法建立。

也许未来会有一家类似FICO的公司,将各家个人征信机构的评分搜集并加权,给出一个最完备、遭到广泛认可的评分。

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